Éco-PTZ et aides locales pour une pompe à chaleur
L'éco-prêt à taux zéro finance jusqu'à 15 000 € pour une PAC seule, sans condition de revenus, et se combine avec MaPrimeRénov', les CEE et les aides locales. Ces dernières n'existent que dans certains territoires : plutôt qu'une liste qui vieillit, voici la méthode pour trouver les vôtres.
Mis à jour le 9 octobre 2026 par la rédaction de Pacoscope · notre méthode · chiffres à jour
L'éco-PTZ : combien et sur combien de temps ?
L'éco-prêt à taux zéro est un prêt sans intérêts, distribué par les banques qui ont signé une convention avec l'État. Il finance la fourniture et la pose de la PAC, mais aussi la dépose de l'ancien équipement, les études et les travaux indissociables.
| Travaux financés | Montant maximal | Durée maximale |
|---|---|---|
| Une seule action, par exemple la PAC | 15 000 € | 15 ans |
| Deux actions (PAC et isolation des combles, par exemple) | 25 000 € | 15 ans |
| Trois actions ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Performance globale, ou reste à charge de travaux aidés par MaPrimeRénov' | 50 000 € | 20 ans |
Les conditions
- Le logement : votre résidence principale ou destiné à l'être, achevé depuis plus de 2 ans au début des travaux. Un bailleur doit le louer comme résidence principale dans les six mois suivant les travaux.
- Les revenus : aucune condition. La banque décide seulement en fonction de votre endettement et de votre capacité de remboursement.
- L'entreprise : obligatoirement RGE pour les travaux concernés. Elle remplit le formulaire « Entreprise », vous le formulaire « Emprunteur ».
- Les délais : 3 ans après l'octroi pour réaliser les travaux et fournir les justificatifs.
- Un seul éco-PTZ par logement, sauf éco-PTZ complémentaire : demandé dans les cinq ans suivant le premier et jusqu'au 31 décembre 2027, pour des travaux distincts. Les deux prêts cumulés ne dépassent pas 30 000 €, ou 50 000 € après MaPrimeRénov' ou en performance globale.
Éco-PTZ classique ou éco-PTZ MaPrimeRénov' : lequel demander ?
Si votre PAC est financée par MaPrimeRénov', demandez l'éco-PTZ MaPrimeRénov'. Les travaux ayant déjà été instruits par l'Anah, la banque n'a plus à vérifier leur éligibilité.
| Critère | Éco-PTZ classique | Éco-PTZ MaPrimeRénov' |
|---|---|---|
| Pour qui | Tout propriétaire, quels que soient ses revenus | Ménages qui ont obtenu MaPrimeRénov' pour ces travaux |
| Pièces pour la banque | Formulaires Emprunteur et Entreprise, devis détaillés | La notification d'octroi de MaPrimeRénov' remplace les devis |
| Montant | 15 000 € pour la PAC seule | Le reste à charge, dans la limite de 50 000 € |
| Durée | 15 ans au plus | 20 ans au plus |
| Délai à surveiller | 3 ans pour faire les travaux | 6 mois après l'octroi de la prime pour débloquer le prêt |
Un exemple de plan de financement
Un ménage aux revenus intermédiaires remplace sa chaudière fioul par une PAC air/eau, pour un devis de 14 000 € TTC. Il obtient MaPrimeRénov' et finance le reste par un éco-PTZ.
| Étape | Montant |
|---|---|
| Devis de la PAC posée, TVA à 5,5 % | 14 000 € |
| MaPrimeRénov' par geste, revenus intermédiaires | 3 000 € |
| Prime CEE | selon l'offre retenue, à déduire |
| Reste à charge avant CEE | 11 000 € |
| Éco-PTZ classique sur 15 ans | environ 61 € par mois |
| Éco-PTZ MaPrimeRénov' sur 20 ans | environ 46 € par mois |
Une aide locale viendrait s'ajouter, tant que le total des aides ne dépasse pas 100 % de la dépense éligible, plafonnée à 12 000 € pour une PAC air/eau. L'Anah donne l'exemple d'un ménage modeste : 75 % au plus avec MaPrimeRénov' et les CEE, jusqu'à 100 % avec les aides des collectivités.
Les aides locales : ce qu'il faut savoir
Certaines régions, départements, intercommunalités ou communes ajoutent leur propre aide aux aides nationales. Chacune fixe librement sa forme, son montant et ses conditions : subvention, chèque remis directement à l'installateur ou prêt, parfois réservés à certains revenus ou à certains travaux.
- Elles se demandent avant les travaux, avec les devis : France Rénov' précise qu'il faut un devis pour remplir le formulaire, à obtenir auprès de la collectivité.
- Elles se cumulent avec MaPrimeRénov', les CEE, la TVA réduite et l'éco-PTZ, mais elles comptent dans le plafond de 100 % de la dépense éligible.
- Elles doivent être déclarées dans votre demande MaPrimeRénov' : l'Anah peut réduire sa prime si le cumul dépasse le plafond.
- Elles changent souvent : budget annuel épuisé, règlement révisé, dispositif fermé. Seul le règlement en vigueur le jour de votre demande fait foi.
Comment trouver les aides de votre commune ?
- Appelez un conseiller France Rénov' au 0 808 800 700 ou prenez rendez-vous dans l'espace conseil le plus proche, sur france-renov.gouv.fr. Le service est gratuit ; ayez votre dernier avis d'imposition. Posez la question précise : quelles aides locales pour une PAC air/eau à mon adresse, et sont-elles cumulables avec MaPrimeRénov' ?
- Consultez la base de l'ANIL (anil.org, rubrique aides locales aux travaux), en choisissant votre région. L'ADIL de votre département, gratuite elle aussi, peut vous confirmer ce qui est ouvert.
- Passez les quatre échelons en revue : région, département, intercommunalité, commune. Cherchez sur chaque site la rubrique habitat ou logement, ou appelez le service concerné.
- Demandez à votre caisse de retraite si vous êtes retraité : l'Anah cite leurs aides parmi celles qui se cumulent avec MaPrimeRénov'.
- Interrogez la mairie sur la taxe foncière : l'exonération pour travaux d'économie d'énergie n'existe que si la commune l'a votée.
- Avant de signer le devis, procurez-vous le règlement de chaque aide repérée : conditions de revenus, installateur RGE exigé ou non, date de dépôt, plafond et pièces à fournir.
| Où chercher | Ce qu'on y trouve | Limite |
|---|---|---|
| Conseiller France Rénov' | Les aides de votre secteur, le cumul, l'ordre des démarches | Un conseil oral : demandez le nom exact de chaque dispositif cité |
| Base de l'ANIL et ADIL | Le recensement le plus complet des aides des collectivités | À recouper avec le site de la collectivité |
| Sites de la région, du département, de l'intercommunalité, de la commune | Le règlement officiel et le formulaire | Quatre recherches à mener |
| Mes Aides Réno (liste des aides locales) | Quelques territoires, avec un montant maximal | Liste partielle, pas encore validée par les collectivités |
| Mairie et service des impôts | L'exonération de taxe foncière, si elle a été votée | À déclarer soi-même avant le 1er janvier |
L'exonération de taxe foncière, l'aide locale qu'on oublie
La commune et l'intercommunalité peuvent exonérer de 50 à 100 % de taxe foncière, pendant 3 ans, les logements achevés depuis plus de dix ans où des travaux d'économie d'énergie ont été payés. Il faut avoir dépensé plus de 10 000 € TTC par logement l'année précédente, ou plus de 15 000 € sur les trois années précédentes, sans déduire les aides perçues.
Le BOFiP à jour (avril 2026) retient la fourniture et la pose facturées par une même entreprise, hors simple entretien. Une PAC air/eau posée, dont les prix publiés vont de 9 000 € à 18 000 €, peut donc atteindre le premier seuil à elle seule.
Ne vous fiez pas à la fiche questions-réponses d'impots.gouv.fr, qui parle encore de logements achevés avant 1989 et de dépenses hors main-d'œuvre : c'est l'ancienne règle, remplacée selon le BOFiP et le guide 2026 de l'Anah. La déclaration se dépose au service des impôts, sur papier libre et avec les factures, avant le 1er janvier de la première année d'exonération.
Les autres prêts à connaître
- Le prêt avance rénovation sans intérêt (PAR+) : jusqu'à 50 000 €, à taux zéro les 10 premières années, réservé aux ménages très modestes et modestes. C'est un prêt hypothécaire, remboursé à la vente du logement ou à la succession.
- Le prêt sur livret de développement durable, qui couvre les mêmes travaux que MaPrimeRénov', selon l'Anah.
- Le prêt à l'amélioration de l'habitat de la CAF, si vous percevez des allocations familiales.
- L'éco-PTZ complémentaire, dans les cinq ans suivant un premier éco-PTZ et jusqu'au 31 décembre 2027, si vous enchaînez avec d'autres travaux.
Les pièges qui font perdre une aide
- Signer le devis avant d'avoir déposé les demandes : beaucoup d'aides locales, comme MaPrimeRénov', exigent une demande préalable.
- Choisir une entreprise sans la qualification RGE adaptée : pas d'éco-PTZ, et la plupart des aides tombent.
- Opter pour une PAC hybride avec chaudière gaz : l'Anah précise que l'éco-PTZ ne finance pas l'installation de chaudières au gaz, et MaPrimeRénov' l'exclut. Voir notre guide PAC hybride.
- Changer l'usage du logement avant d'avoir soldé l'éco-PTZ : il ne peut devenir ni résidence secondaire, ni location saisonnière, ni local professionnel. En cas de vente, le capital restant dû est à rembourser.
- Oublier de déclarer une aide locale dans le dossier MaPrimeRénov', au risque d'une prime revue à la baisse.
Des PAC à comparer avant de demander vos devis
Un devis se discute mieux quand on connaît les machines. Voici, dans le catalogue du jour, les meilleurs rendements pour les puissances les plus courantes en maison individuelle.
6 à 10 kW, les meilleurs rendements à 55 °C (radiateurs)
MHC-V8WD2N7-B***
M thermal N series 8 10 kW
MONO AWHP3R 6 M
WPL-A 07 HK 230 Premium + HSBC 200 (S) Profile L
MONO AWHP3R 8 M
AEROTOP SX7
6 à 10 kW, les meilleurs rendements à 35 °C (plancher chauffant)
M thermal N series 8 10 kW
MHC-V8WD2N7-B***
Tri-Thermal Monobloc R290 8 kW
SQKN-YEE 1 BC A + MiSAN-YEE 1 S 4.1
Monoblocs au R290, les meilleurs rendements à 35 °C
Questions fréquentes
Peut-on cumuler l'éco-PTZ et MaPrimeRénov' ?
Oui. L'éco-PTZ peut financer le reste à charge des travaux aidés par MaPrimeRénov', et la version éco-PTZ MaPrimeRénov' dispense de fournir les devis à la banque. Il faut alors débloquer le prêt sous 6 mois après l'octroi de la prime.
Quel montant d'éco-PTZ pour une pompe à chaleur ?
Jusqu'à 15 000 € si la PAC est la seule action, 25 000 € avec une deuxième action, 30 000 € à partir de trois. Le prêt ne dépasse jamais le coût des travaux.
L'éco-PTZ est-il soumis à des conditions de revenus ?
Non, il est accessible sans condition de ressources. La banque peut en revanche le refuser si elle juge votre capacité de remboursement insuffisante.
Comment savoir s'il existe une aide locale pour une PAC dans ma commune ?
Interrogez votre conseiller France Rénov' au 0 808 800 700, consultez la base de l'ANIL et votre ADIL, puis les sites de votre région, département, intercommunalité et commune. Demandez aussi à la mairie si l'exonération de taxe foncière a été votée.
Les aides locales se cumulent-elles avec MaPrimeRénov' ?
Oui, mais le total des aides ne peut pas dépasser 100 % de la dépense éligible, quels que soient vos revenus. Déclarez-les dans votre demande de prime.
Faut-il demander les aides locales avant de signer le devis ?
Dans la plupart des cas, oui : la demande se dépose avant les travaux, avec le devis. Vérifiez dans le règlement de chaque aide si la signature du devis doit attendre l'accord.
L'éco-PTZ finance-t-il une PAC hybride ?
L'Anah précise que l'éco-PTZ ne finance pas l'installation de chaudières au gaz. Pour la part PAC d'un système hybride, les textes que nous avons lus ne tranchent pas : faites confirmer par la banque avant de signer.
Sources
- Service-public.fr, éco-prêt à taux zéro (vérifié le 1er septembre 2026)
- Anah, Les aides financières en 2026 (éco-PTZ, cumuls, aides locales, taxe foncière, PAR+)
- France Rénov', les aides des collectivités locales
- ANIL, aides locales aux travaux
- Mes Aides Réno, liste des aides locales
- BOFiP, exonération de taxe foncière des logements ayant fait l'objet de dépenses d'économie d'énergie (BOI-IF-TFB-10-180-10, 15 avril 2026)
- Impots.gouv.fr, exonération de taxe foncière en faveur des économies d'énergie (modifiée le 20 juillet 2026, conditions non à jour)
Les chiffres du catalogue cités dans ce guide sont recalculés à chaque mise à jour du site, à partir des 1 452 fiches publiées.